חשבון חיסכון עבור עלויות שירותי בריאות

ככל שמשתנה ביטוח הבריאות, עלויות הכיס ממשיכות לגדול. באמצעות חשבונות חיסכון מיוחדים תוכלו להפריש כסף פטור ממס להוצאות הבריאות. משמעות הדבר היא כי לא תשלם מיסים ללא או מופחתים על הכסף בחשבונות.

האפשרויות הבאות עשויות להיות זמינות עבורך:

• חשבון חיסכון בריאותי (HSA)
• חשבון חיסכון רפואי (MSA)
• הסדר הוצאות גמיש (FSA)
• הסדר החזר בריאות (HRA)

המעסיק שלך עשוי לספק אפשרויות אלה, וחלקן עשויות להיות מוגדרות לבד. יותר אנשים משתמשים בחשבונות אלה מדי שנה.

חשבונות אלה מאושרים או מוסדרים על ידי מס הכנסה (IRS). החשבונות נבדלים על סמך כמה כסף אתה יכול לחסוך ואופן השימוש בכספים.

HSA הוא חשבון בנק בו אתה משתמש כדי לחסוך כסף עבור הוצאות רפואיות. הסכום שאתה יכול להפריש משתנה משנה לשנה. יש מעסיקים שתורמים כסף גם ל- HSA שלך. אתה יכול לשמור את הכסף בחשבון כל עוד תרצה. בשנת 2018 מגבלת התרומה עמדה על 3,450 דולר לאדם יחיד.

בנק או חברת ביטוח מחזיקים בדרך כלל את הכסף עבורכם. הם נקראים נאמני HSA, או אפוטרופוסים. למעסיק שלך עשוי להיות מידע אודותיך עבורך. אם המעסיק שלך מנהל את החשבון, ייתכן שתוכל להכניס לחשבון דולרים לפני מס. אם תפתח אחת בעצמך, תוכל לנכות את ההוצאות בעת הגשת המסים שלך.

באמצעות HSAs תוכלו:

• תבע ניכוי מס על החיסכון
• הרוויחו ריביות ללא מס
• קזז את ההוצאות הרפואיות המוסמכות שאתה משלם עבורן
• העבר את ה- HSA למעסיק חדש או לעצמך אם תחליף עבודה

כמו כן, תוכל להעביר כספים שלא נוצלו בשנה הבאה. לאחר גיל 65 שנים, אתה יכול להוציא את החיסכון ב- HSA עבור הוצאות שאינן רפואיות, ללא קנס.

אנשים בתכניות בריאות בעלות השתתפות עצמית גבוהה (HDHP) זכאים ל- HSA. ל- HDHP יש השתתפות עצמית גבוהה יותר מאשר תוכניות אחרות. כדי להיחשב כ- HDHP, על התוכנית שלך לכלול השתתפות עצמית העומדת בסכום דולר מסוים. לשנת 2020 סכום זה הוא מעל 3,550 דולר לאדם יחיד. הסכום משתנה מדי שנה.

MSA הם חשבונות הדומים מאוד ל- HSA. עם זאת, MSA מיועדים לאנשים עצמאיים ולעובדים בעסקים קטנים (פחות מ -50 עובדים), ולבני זוגם. הסכום שאתה יכול להפריש תלוי בהכנסה השנתית שלך ובתוכנית ההשתתפות העצמית שלך.

ל- Medicare יש גם תוכנית MSA.

כמו HSA, בנק או חברת ביטוח מחזיקים בחסכונות.אבל עם MSA, אתה או המעסיק שלך יכולים להכניס כסף לחשבון, אך לא את שניהם באותה שנה.

באמצעות MSA, אתה יכול:

• תבע ניכוי מס על החיסכון
• הרוויחו ריביות ללא מס
• קזז את ההוצאות הרפואיות המוסמכות שאתה משלם עבורן
• העבר את ה- MSA למעסיק חדש או לעצמך אם תחליף עבודה

FSA הוא חשבון חיסכון לפני מס שמציע המעסיק לכל סוג של תוכנית בריאות. אתה יכול להשתמש בכסף להחזר הוצאות רפואיות. עצמאיים אינם יכולים לקבל FSA.

עם FSA, אתה מסכים שהמעסיק שלך יכניס לחשבון חלק ממשכורתך לפני מס. המעסיק שלך עשוי גם לתרום לחשבון וזה לא חלק מההכנסה ברוטו שלך.

אינך צריך להגיש מסמכי מס עבור ה- FSA שלך. כשאתה מוציא מהחשבון כסף עבור הוצאות רפואיות מוסמכות, זה פטור ממס. כמו קו אשראי, אתה יכול להשתמש בחשבון לפני שהכנסת כספים לחשבון.

כל הכספים שלא נוצלו אינם מתגלגלים לשנה הבאה. כך שתפסיד כל כסף שתכניס לחשבון אם לא תשתמש בו בסוף השנה. אתה גם לא יכול לקחת איתך FSA אם אתה מחליף עבודה.

HRA הוא הסדר פשוט שמציע המעסיק לכל סוג של תוכנית בריאות. זה לא דורש חשבון בנק נפרד ודיווח על מיסים. אין יתרון מס לסוג זה של חשבונות.

המעסיק שלך מממן סכום לפי בחירתם ומגדיר את תכונות ההסדר. המעסיק שלך מחליט אילו הוצאות רפואיות מחוץ לכיס מתאימות ומציע החזר עבור הוצאות אלה כאשר אתה משתמש בשירותי בריאות. ניתן להגדיר HRAs לכל סוג של תוכנית בריאות.

אם אתה מחליף עבודה, קרנות ה- HRA לא עוברות איתך. היכן שמוצמדים אליך HSA, HRA נקשרים למעסיק.

חשבונות חיסכון בבריאות; חשבונות הוצאה גמישים; חשבונות חיסכון רפואי; הסדרי החזר בריאות; HSA; MSA; ארצ'ר MSA; FSA; HRA

משרד האוצר - שירות הכנסות הפנים. חשבונות חיסכון בריאותיים ותוכניות בריאות אחרות המועדפות על מס. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. עודכן 23 בספטמבר 2020. גישה אליו 28 באוקטובר 2020.

אתר HealthCare.gov. חשבון חיסכון בריאותי (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. גישה ל- 28 באוקטובר 2020.

אתר HealthCare.gov. שימוש בחשבון הוצאות גמיש (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts. גישה ל- 29 באוקטובר 2020.

אתר Medicare.gov. תוכניות חשבון חיסכון רפואי (MSA). www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa- plan. גישה ל- 29 באוקטובר 2020.

אתר HealthCare.gov. הסדר החזר בריאות (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. גישה ל- 29 באוקטובר 2020.

• ביטוח בריאות