10 דרכים חכמות לקצץ בשטרות הבריאות שלך

תוֹכֶן

• סקירה עבור

CO-PAYS. הפחתה. הוצאות מחוץ לכיס. זה יכול להרגיש שאתה צריך לרוקן את חשבון החיסכון שלך כדי להישאר בריא. אתה לא לבד: אחד מכל שישה אמריקאים מוציא לפחות 10 אחוז מההכנסה השנתית שלו על מרשמים, פרמיות וטיפול רפואי. "נשים רבות מניחות שהעלויות האלה אינן ניתנות למשא ומתן", אומרת מישל כץ, כותבת 101 טיפים לביטוח בריאות. "אבל קל לחסוך מאות דולרים בחשבונות שלך מדי שנה על ידי שיחה עם הרופא שלך או בחירת תוכנית ביטוח אחרת." הנה, למד מדוע אתה משלם יותר מדי-וכיצד אתה יכול להחזיר את הכסף הזה לכיס שלך.

• בחר תוכנית בקפידה כשהגיע הזמן להירשם מחדש השנה, אל תסמן את העין העיוורת שליד המדיניות הנוכחית שלך. "בדוק מחדש את התוכנית שלך מדי שנה כדי לוודא שהיא עונה על הצרכים הנוכחיים שלך", אומרת קימברלי לנקפורד, כותבת מבוך הביטוח. השאלה הראשונה שאתה צריך לשאול היא האם יש לך רופא מועדף או מצב רפואי הדורש טיפול של מומחה. אם ענית כן על אחת מהן, ההימור הטוב ביותר שלך עשוי להיות אחד מתוכניות הארגון המועדפות על ספק השירותים (PPO) או על שירות השירות (POS), אשר נותנות לך את החופש לבקר אצל כל רופא, אומר לנקפורד. באופן כללי, רופא ברשת יגבה 10 עד 25 דולר לכל ביקור; M.D.'s מחוץ לרשת מחייבים אותך ב-30 אחוז מהעמלות שלהם. אבל אם אתה פונה לרופא שלך רק כמה פעמים בשנה, ארגון לתחזוקה בריאותי (קופת חולים) עשוי להתאים יותר. אלה מציעים מבחר מצומצם של רופאים עבור פרמיות זולות יותר והשתתפות עצמית.

  אם אתה עצמאי או שהמעסיק שלך אינו מציע ביטוח רפואי, עיין באתרי אינטרנט כגון ehealthinsurance.com, המציעים השוואת מחירים וכיסויים לפי מדינה. "קח בחשבון את המרשמים שלך, צרכי הטיפול הרגילים והוצאות בריאות הנפש והראייה שלך", אומר לנפקורד. "שקל גם אם אתה מתכנן להיכנס להריון במהלך השנה, כי לא כל התוכניות מכסות עלויות אלה." לאחר שזיהית את כל השירותים הדרושים לך, גרס את המספרים באמצעות מחשבון מקוון כגון money-zine.com. "אל תפחדו מפוליסות בעלות השתתפות עצמית גבוהה, הסכום שעליכם לשלם מכיסו לפני שהכיסוי הביטוחי יתחיל", אומר לנקפורד. "לתוכניות אלה יש פרמיות חודשיות זולות יותר, כך שהן עשויות להיות שוות את זה אם הצרכים הרפואיים שלך הם מינימליים."

  
  
• שאל את הבדיקות שלך "הרופאים לא בהכרח מודעים לאילו מסכים ובחינות מכוסים בביטוח שלך", אומר כץ. כדי למנוע הפתעות יקרות, הביאו רשימה של מעבדות מאושרות לפגישה הראשונה שלכם עם רופא חדש. בדוק גם עם ספק הביטוח שלך לפני שתזמן טיפולים או בדיקות, כגון צילומי רנטגן, MRI ואולטרסאונד שד; ייתכן שיהיה עליך לקבל אישור בכתב או בעל פה לפני כן. רשום את כל מי שאתה מדבר איתו ואת השעה והתאריך שדיברתם", אומר לננקפורד. "שובל נייר הוא מכריע אם יהיו שאלות או מחלוקות בהמשך".

• התמקח עם הרופא שלך אם אתה משלם את החשבונות מכיסך, אל תתבייש או תתבייש לבקש מהרופא הנחה. "תסביר את המצב שלך", אומר כץ. "תגיד, 'אתה לא ברשת שלי, אבל לא הייתי סומך על אף אחד אחר שיטפל בזה. האם יש דרך שתוכל להתאים לי את התשלום שלך?' " הטקטיקה הזו עבדה עבור כץ: כסטודנטית לא מבוטחת לתואר שני, היא ביקשה מנוירוכירורג מקומי ידוע לטפל בגבה הפגוע. "בפגישה הראשונה שלי דנתי איתו בחששות הכספיים שלי", היא אומרת. לא רק שהוא הפנה אותה לבית החולים הכי פחות יקר לניתוח שלה, הוא גם הסכים לבצע ניתוח תמורת חצי מהשכר הרגיל שלו. יתרה מכך, הוא איפשר לה לשלם את העלות בלוח זמנים חודשי, וחסך לה בסך הכל 14,000 דולר. "המפתח הוא יצירת קשר אישי עם הרופא שלך ועם הצוות", אומר כץ, שממליץ להגיע בזמן לפגישות שלך ולהביע תמיד את הערכתך.
• דע מה לעשות במקרה חירום כאשר מתרחש משבר, שכר בית החולים והרופאים הם כנראה הדבר האחרון שאתה חושב עליו. לכן חשוב לבדוק את המדיניות שלך מראש. "בדוק אם אתה זקוק לאישור מראש לפני שאתה הולך לחדר המיון וציין אילו בתי חולים באזורך נחשבים לחקירה ומה מהווה מקרה חירום", אומר לנקפורד (אתה יכול למצוא מידע זה בחוברת פוליסות הביטוח שלך או באתר האינטרנט של החברה. ). אתה תגן על עצמך מפני שטר בלתי צפוי: חברות ביטוח בריאות מכחישות 20 אחוזים מכלל בקשות התשלום לטיפול חירום הדורשות אישור מראש, על פי מחקר שפורסם לאחרונה בכתב העת Annals of Emergency Medicine.

  "אם זה דחוף, אל תהססו להזעיק אמבולנס", אומר לננקפורד. אבל במצבים שאינם מסכני חיים, כמו עצם שבורה או חום מתחת ל-103 מעלות צלזיוס (אלא אם כן יש לך כאבי בטן, שעלולים לאותת על דלקת התוספתן), בקש מחבר או מבן משפחה שיסיע אותך לבית החולים.

  
  

• בדוק את חשבון בית החולים שלך רוב הנשים בוחנות מדי חודש את הצהרות כרטיס האשראי שלהן, אך מעטות מאוד אפילו מציצות בחשבוניות בית החולים שלהן. אבל הם צריכים: מומחים מעריכים שעד 90 אחוז מחשבונות בית החולים מכילים טעויות. לפני ביצוע הצ'ק -אאוט, בקש חשבונית מפורטת. "לכל טיפול שאתה מקבל מוקצה קוד מספרי", מסביר כץ. "אז מישהו שמקליד בטעות את הקוד הלא נכון יכול להיות הבדל של מאות או אפילו אלפי דולרים." לפני היציאה, סרוק את החשבון שלך לאיתור חיובים חריגים. לאחר מכן, בפגישה הבאה שלך, בקש מהרופא שלך או ממישהו בצוות שלה לעבור על כל מה שאתה לא מזהה.
• שלם בדולרים לפני מס פחות מ -15 % מהאמריקאים מנצלים חשבון חיסכון בריאותי (HSA) או הסדר הוצאות גמיש (FSA), ששניהם מוצעים על ידי מעסיקים. זה אומר שרובנו מפסידים כסף חינם: חשבונות אלה מאפשרים לך לשלם עבור הוצאות רפואיות במזומן שהפקדת ממשכורתך לפני הוצאת המסים. התוצאה: חיסכון של עד 30 אחוז בעלויות הבריאות שלך. אתה יכול אפילו להשתמש בחשבונות כדי לשלם על עלויות שאינן מכוסות על ידי ביטוחי בריאות, כגון תשלום רופא ומרשם, כמו גם אשפוז. תוכניות רבות גם מאפשרות לך לרכוש פתרון לעדשות מגע, משקפיים, פלסטרס ואספירין. רוב המעסיקים מציעים רק סוג אחד של חשבונות, HSA או FSA. ההבדל הגדול בין השניים הוא שאתה יכול להעביר את תרומות ה- HSA שלך משנה לשנה ומעבודה לעבודה. אך באמצעות FSA, אתה מוותר על כל הכסף שנותר בחשבונך אם אינך מוציא אותו עד ה -15 במרץ בשנה שלאחר מכן או אם תחליף חברה.

  לקבלת הערכה מדויקת של ההוצאות הרפואיות שלך, בדוק את ההוצאה הקשורה לבריאותך במהלך 12 החודשים האחרונים, ולאחר מכן הוסף את כל ההוצאות הנוספות (מרשמים חדשים, למשל) שאתה צופה בעתיד. "אבל כן זכור שאתה צריך להגיש טפסי תביעה כדי לקבל החזר, כך שאם אתה נורא בניירת או מחזיק קבלות, ייתכן שחשבונות מסוג זה אינם בשבילך", אומר כץ.

  
  

• היו מתמצאים בבתי מרקחת "אתה יכול לחסוך עד 30 אחוז בעלויות המרשם שלך על ידי שימוש בגנרי", אומר סטיב מילר, קצין רפואה ראשי ב- Express Scripts, חברה לניהול הטבות בבתי מרקחת בסנט לואיס. שאל את הרופא אם יש גרסה גנרית מוכחת של התרופה שהיא מרשמת. "יש להם את אותם רישומי איכות ובטיחות כמו תרופות מותג", הוא אומר. אם עדיין לא קיים אחד כזה בשוק, שאל את הרופא שלך אם יש אלטרנטיבה פחות יקרה אך יעילה באותה מידה לתרופה שהיא רושם. גם אם הרופא שלך מציע לך דוגמאות חינם של תרופה, עדיין בקש את המרשם הגנרי: ברגע שנגמרות החבילות החופשיות, סביר שתצטרך לפצל יותר כסף, אומר מילר. למעשה, מחקר מאוניברסיטת שיקגו מצא שחולים שקיבלו לפחות דגימה אחת בחינם של תרופה בשם מותג הוציאו 40 אחוז יותר עבור תרופות במשך שישה חודשים מאשר אלה שלא קיבלו אותן, אולי בגלל שהמשיכו לקנות. הכדורים היקרים יותר.

• הפוך למפצל כדורים "חלק מהתרופות עולות אותו במינונים גבוהים ונמוכים", אומרת היי מי צ'ו, פארמ.די., פרופסור קליני באוניברסיטת מישיגן, אן ארבור, בית הספר לרוקחות. אם אתה נוטל תרופות, כמו כולסטרול גבוה, שאל את הרופא שלך אם היא יכולה לכתוב לך מרשם לגלולה במינון גבוה שאתה יכול לחתוך לשניים בבית, אומר צ'ו. לאחרונה ערכה מחקר שמצא מטופלים יכולים לחסוך עד 50 אחוז בעלויות התרופות שלהם פשוט על ידי חלוקת הכדורים. אבל זה לא חל על כל התרופות. "חלקם, כמו כמוסות, גלולות מצופות ופורמולות לשחרור זמן, אסור לחתוך", אומר צ'ו. "אז התייעץ קודם עם הרופא או הרוקח שלך." כדי לוודא שאתה תמיד לוקח מנה מדויקת, השתמש בכלי לפיצול גלולות, הזמין בבתי המרקחת.

• מצאו בית מרקחת מוזל רשתות גדולות כמו Target ו-Wal-Mart מוכרות כמה תרופות גנריות, כמו אנטיביוטיקה וגלולות להורדת כולסטרול, במחיר נמוך של 4 דולר לאספקה ​​של 30 יום. קוסטקו ממלאת גם מרשמים בהנחה (לא חייבים להיות חברים כדי להשתמש בבית המרקחת שלהם). אתה יכול גם לבקש מה-M.D שלך לכתוב לך מרשם לשלושה חודשים, ואז להזמין אותו דרך בית מרקחת מקוון המשויך לתוכנית הביטוח שלך או עצמאי, כגון walgreens.com , drugstore.com או cvs.com. אבל הקפד לעשות השוואה: חוקרים מבית הספר לרוקחות באוניברסיטת קרייטון מצאו Rx של מותגים זולים יותר ברכישה בדואר, אך תרופות גנריות יכולות לעלות הרבה יותר.
• נצל את ההטבות הנסתרות בתוכנית שלך "פוליסת ביטוח הבריאות שלך עשויה לכסות כל מיני שירותים לא מסורתיים בחינם או בהנחה", אומר לנקפורד (רופא ברשת בדרך כלל צריך לתת לך אישור מראש). בדוק אם שלך מציע הנחות או משלם עבור תוכניות הפסקת עישון, ייעוץ לירידה במשקל או תזונה או חברות בחדר כושר. קומץ חברות ביטוח, כולל Aetna ו-Kaiser Permanente, מתחילות לכסות גם טיפולים אלטרנטיביים, כגון דיקור, טיפול בעיסוי וטיפול כירופרקטי.

סקירה עבור