כיצד Medicare ו- FEHB עובדים יחד?

תוֹכֶן

• מהם היתרונות הבריאותיים של העובדים (FEHB)?
• האם אוכל לשמור על FEHB לאחר פרישה?
• איך FEHB עובד אם יש לך Medicare?
• Medicare חלק א ו- FEHB
• Medicare חלק B ו- FEHB
• Medicare חלק C ו- FEHB
• Medicare חלק D ו- FEHB
• האם אתה יכול לבחור FEHB במקום Medicare?
• האם בני זוג של עובדים פדרליים שיש להם FEHB יכולים לשמור על FEHB?
• בשורה התחתונה

• תוכנית ההטבה לבריאות העובדים הפדראלית (FEHB) מספקת ביטוח בריאות לעובדים הפדרליים ולתלויים בהם.
• מעסיקים פדרליים זכאים להחזיק FEHB לאחר הפרישה.
• FEHB יכולה לכסות בני זוג וילדים עד גיל 26 אפילו במהלך הפרישה.
• ניתן להשתמש ביחד ב- FEHB ו- Medicare לכיסוי שירותים רפואיים.

אם אתה עובד פדרלי שמסתכל לקראת פרישה, יתכן שאתה תוהה כיצד לנצל את היתרונות הטובים ביותר בבריאות הפדרליות שלך ברגע שתתאים לזכאות רפואית. יתכן שתוכלו להשתמש הן בהטבות הבריאות העובדות הפדרליות (FEHB) והן ב- Medicare יחד בכדי לקבל כיסוי מלא יותר ולחסוך כסף.

יש לך כמה אפשרויות שונות לעשות זאת. השילוב המתאים ביותר עבורך יהיה תלוי בנסיבות האישיות שלך, כולל התקציב שלך, תנאי הבריאות ותוכניות Medicare Advantage הקיימות באזור שלך.

מהם היתרונות הבריאותיים של העובדים (FEHB)?

יתרונות הבריאות לעובדים פדראלים (FEHB) זמינים לעובדי הממשלה או הפורשים הפדרליים. גם בני משפחה ושורדי עובדים זכאים. על פי שירות המחקר בקונגרס, למעלה מ- 4 מיליון אמריקאים זכאים ל- FEHB, כולל פוליטיקאים ואנשי הצוות שלהם, עובדי סוכנויות ממשלתיות, עובדי שירות הדואר ואנשי צבא פעילים.

תוכנית FEHB כוללת מעל 250 אפשרויות ביטוח בריאות לעובדים פדרליים. בעוד שתוכניות מסוימות זמינות רק לעובדים בתפקידים מסוימים, כגון הצבא, לרוב העובדים הפדרליים יהיו אפשרויות רבות לבחירה.

עובדים פדרליים יכולים לבחור מבין סוגי תוכניות כמו FFS for Service (FFS), ארגון תחזוקת הבריאות (קופת חולים) וארגון ספקים מועדף (PPO). כעובד פדרלי, אתה יכול לבחור תוכנית שמתאימה לתקציב שלך ולצרכי המשפחה שלך.

האם אוכל לשמור על FEHB לאחר פרישה?

אתה יכול לשמור על תוכנית FEHB לאחר פרישתך כל עוד אתה עומד בכמה דרישות. הראשון הוא שתצטרך לעבור את תהליך הפרישה, ולא רק לפרוש מתפקידך הפדרלי. לא תוכל לשמור על תוכנית FEHB אם תעזוב את מקום עבורך בשום פנים ואופן פרט לפנסיה.

הדרישה השנייה היא שתצטרך להירשם לתכנית FEHB הנוכחית שלך לפחות חמש שנים או לכל פרק הזמן הזה מאז שהיית זכאי להירשם לראשונה.

לכן, אם לא תתחיל בעבודה פדרלית עד מאוחר יותר בקריירה שלך, אתה יכול לפרוש מוקדם מחמש שנים ועדיין לשמור על תוכנית FEHB שלך. לדוגמה, אם אתה מתחיל משרה פדרלית בגיל 59 ונרשם לתכנית FEHB, אתה יכול לשמור אותה גם אם תפרוש בגיל 62.

איך FEHB עובד אם יש לך Medicare?

כשאת בת 65 תהיה כשיר ל Medicare. אם יש לך ביטוח בריאות מתוכנית FEHB, תוכל להשתמש בה לצד Medicare. אתה יכול להכין כמה שילובים של Medicare ותוכנית FEHB שלך בהתאם לנסיבות שלך.

הבנת החלקים של Medicare וכיצד הם עובדים יחד היא המפתח להחלטה אם השימוש ב- FEHB ו- Medicare יחד מתאים לך.

Medicare חלק א ו- FEHB

Medicare חלק א 'הוא כיסוי בית חולים. הוא מספק כיסוי עבור שהות בבית החולים או במתקני טיפול סיעודי. הכיסוי הזה הוא בדרך כלל ללא פרימיום, כך שלרוב האנשים, השימוש בחלק A הגיוני. כל עוד עבדת לפחות 10 שנים והרווחת מספיק נקודות זכות בעבודה בביטוח לאומי, חלק א יהיה ללא פרמיה. פירוש הדבר שיהיה לך שכבת כיסוי נוספת מבלי שתצטרך לשלם פרמיה נוספת.

כאשר יש לך Medicare ו- FEHB, Medicare הוא המשלם העיקרי ברגע שאתה פורש. בזמן שאתה עדיין עובד, תוכנית FEHB שלך תהיה התשלום העיקרי שלך, ומדיקייר תיכנס כשנית. עם זאת, לאחר שתפרוש, התשלום העיקרי תמיד יהיה Medicare ותוכנית FEHB שלך תהיה משנית.

המשמעות היא שאם אתה מאושפז בבית חולים ומשתמש במדיקר חלק א 'יחד עם FEHB, Medicare ישלם קודם. עלות FEHB שלך יכולה לשלם עלויות נוספות כגון השתתפות עצמית או סכומי מטבע, בהתאם לתוכנית שלך.

אם אתה רוצה לקבל כיסוי חלק א 'יחד עם תוכנית FEHB שלך, תצטרך להירשם ל- Medicare. אתה יכול להירשם כבר שלושה חודשים לפני יום הולדתך ה -65 או לשלושה חודשים אחריו. תירשם אוטומטית אם כבר פרשת וקיבלת הטבות מביטוח לאומי או מהוועדה לפנסיעת הרכבת. תצטרך להירשם אם עדיין לא תקבל הטבות פרישה.

Medicare חלק B ו- FEHB

Medicare חלק ב 'הוא ביטוח רפואי. הוא מכסה שירותים כמו ביקורי רופאים, הפניות למומחים וציוד רפואי. שלא כמו חלק א ', רוב האנשים אכן משלמים פרמיה עבור חלק ב.

בשנת 2020 הפרמיה הסטנדרטית של חלק B היא 140.60 דולר. הפרמיה שלך תהיה גבוהה יותר אם יש לך הכנסה מעל 87,000 $. אתה תשלם פרמיה זו בנוסף לפרמיה של תוכנית FEHB שלך אם אתה משתמש בשניהם יחד.

למרות שתשלמו שתי פרמיות, השימוש FEHB וחלק B יחד הוא לרוב בחירה טובה. בדיוק כמו בסיקור בחלק א ', מדיקייר היא התשלום העיקרי לאחר שפרשת. Medicare Part B משלם 80% עבור שירותים מכוסים. כשאתה משתמש בחלק B יחד עם תוכנית FEHB, תוכנית FEHB שלך עשויה לכסות את 20% האחריות עליהם תהיה חלק B בלבד. שימוש בתוכנית FEHB יחד עם Medicare Part B עובד כמו תוסף Medicare או תוכנית Medigap. עם זאת, תכנית FEHB שלך תשלם גם עבור כיסוי ש- Medicare לא עושה.

צרכי הבריאות והתקציב שלך יכולים לעזור לקבוע אם יש לך חלק B וגם FEHB ביחד הגיוני עבורך. לדוגמה, אם יש לך תוכנית FEHB עם פרמיה של $ 60 לחודש ותוכל לקבל את הפרמיה הסטנדרטית בחלק B, אתה תשלם 200.60 $ לחודש עבור הביטוח.

אם יש לך מצב כרוני כמו סוכרת הדורשת בדיקות מרובות וביקורים אצל רופא, סכום הביטוח של 20% Medicare עשוי בקלות להוסיף יותר מ -60 הדולר הנוספים בחודש. בתרחיש זה יהיה הגיוני להשתמש FEHB ו- Medicare יחד כדי לקבל את הכיסוי המלא ביותר.

FEHB צפוי גם לכסות עלויות כמו טיפולי שיניים או תרופות ש- Medicare לא משלמת עבורן. על ידי שימוש בשתי התוכניות יחד, אתה יכול לוודא שאתה מכוסה לכל מה שיעלה.

Medicare חלק C ו- FEHB

יחד, חלקי Medicare A ו- B ידועים כ- Medicare מקוריים. אתה יכול להשתמש ב- Medicare מקורי לצד תוכנית FEHB כדי למקסם את הכיסוי שלך. עם זאת, הדברים שונים במקצת אם אתה שוקל תוכנית Medicare Part C או Medicare Advantage.

תוכנית Medicare Advantage היא תוכנית לביטוח בריאות המוצעת על ידי חברה פרטית המתקשרת עם Medicare כדי לספק כיסוי. תכניות יתרון מכסות את כל שירותי חברת Medicare המקורית ולעיתים קרובות מוסיפים כיסוי לתרופות, טיפול בראייה, טיפולי שיניים ועוד.

ייתכן שלא תזדקק לתכנית FEHB שלך אם תבחר להירשם לתכנית יתרון. מכיוון שתכנית יתרון תופס את מקומה של Medicare המקורית ויש לה כיסוי רב יותר, ייתכן שתכנית FEHB שלך לא תביא תועלת רבה יותר.

אם בחרת לקחת תוכנית Medicare Advantage במקום תוכנית FEHB שלך, עליך להשעות את תוכנית FEHB במקום לבטל. באופן זה תוכל לבחור בעתיד את תוכנית FEHB שלך אם תוכנית היתרון שלך כבר לא עובדת בשבילך.

תוכנית יתרון עשויה להיות לא הגיונית בכל המקרים, במיוחד אם כבר יש לך כיסוי ל- FEHB. לתכניות יתרון יש פרמיות ועלויות משלהם. תלוי בתוכנית FEHB שלך ובתכניות היתרון העומדות לרשותך, יתכן וזה יקר יותר מאשר להשתמש בחלק B ו- FEHB יחד.

בנוסף, תכניות יתרון רבות משתמשות ברשתות. פירוש הדבר שתצטרך להחליף רופאים ומומחים אחרים אם תשאיר את תוכנית FEHB שלך לתכנית יתרון.

עם זאת, אם קיימות תוכניות יתרון באזורך שמתאימות לתקציב שלך, זה יכול לחסוך לך כסף להשהות את תוכנית FEHB שלך ולהשתמש במקום בתוכנית יתרון. בסופו של דבר, הבחירה מסתכמת בתכניות העומדות לרשותך ולצרכים הרפואיים הספציפיים שלך. אתה יכול לחפש תכניות יתרון הזמינות באזורך באמצעות הכלי לאתר התוכניות של Medicare.

Medicare חלק D ו- FEHB

Medicare Part D הוא כיסוי תרופות מרשם. יש כיסוי מוגבל מאוד לתרופות עם מרשם מקורי, ולכן הוספת חלק ד לעיתים קרובות עוזרת למוטבים לשלם עבור התרופות שלהם.

כל התוכניות של FEHB מציעות כיסוי מרשם. אז אם אתה שומר על תוכנית FEHB שלך יחד עם Medicare המקורי, אינך זקוק לחלק D.

האם אתה יכול לבחור FEHB במקום Medicare?

ברוב המקרים, אתה יכול לבחור שלא להשתמש בכיסוי הרפואי שלך ופשוט להמשיך להשתמש בתוכנית FEHB שלך. Medicare הוא תוכנית אופציונלית, כלומר אינך צריך להיות כיסוי לא של חלק A או חלק B. עם זאת, יש יוצא מן הכלל. אם נרשמת ל- TRICARE, תוכנית FEHB לחברים צבאיים, תצטרך להירשם ל- Medicare המקורי כדי לשמור על הכיסוי שלך.

אם יש לך תוכנית אחרת של FEHB, הבחירה תלויה בך. אתה יכול להחליט מה הכי מתאים לתקציב ולצרכים שלך. עם זאת, זכור כי Medicare חלק א 'הוא בדרך כלל ללא פרימיום. לקיחת חלק א 'כסיקור נוסף במקרה של אשפוז הוא רעיון טוב עבור רוב האנשים מכיוון שיש להם הגנה נוספת מבלי לשלם עלויות גבוהות יותר.

אמנם אינך צריך להירשם לחלק ב 'במהלך תקופת ההרשמה הראשונית שלך, אם תחליט שאתה רוצה את זה אחר כך, תשלם אגרה עבור ההרשמה באיחור. כלל זה חל רק אם כבר פרשת כשאתה זכאי לחלק ב '. אם אתה עדיין עובד, תוכל להירשם לחלק B לאחר שתפרוש. יהיה לך עד שמונה חודשים להירשם לפני שתצטרך לשלם קנס מאוחר. אין עונש מאוחר לחלק א '.

האם בני זוג של עובדים פדרליים שיש להם FEHB יכולים לשמור על FEHB?

בן / בת הזוג שלך יכולים לשמור על FEHB כל עוד אתה זכאי. תכנית FEHB שלך יכולה לכסות אותך, את בן / בת הזוג שלך ואת ילדיך עד גיל 26, גם לאחר שתפרוש. בן / בת הזוג שלך זכאים גם לקבל Medicare לצד FEHB. שלא כמו תוכניות FEHB, תוכניות Medicare אינדיבידואליות. אינך יכול להוסיף מישהו לתוכנית Medicare, אם כי אתה יכול להיות זכאי באמצעות זיכוי לעבודה של בן / בת זוג.

השימוש ב- FEHB לצד Medicare עובד באותה צורה עבור בני זוג מכוסים כמו שהוא עושה עבור המוטב העיקרי המכוסה. הם יכולים לבחור כל שילוב של חלקי Medicare ותוכנית FEHB.

בשורה התחתונה

השימוש ב- FEHB ו- Medicare ביחד יכול לכסות את צרכי הבריאות שלכם בזמן הפרישה. אתה יכול לשמור על כיסוי FEHB לעצמך, לבן / בת הזוג ולילדיך עד גיל 26 לאחר פרישתך. Medicare יהיה המשלם העיקרי, וה FEHB שלך יהיה המשלם המשני.

בהתאם לסכום הפרמיה שלך ולכל תנאי בריאות שיש לך, שתי התוכניות עשויות לחסוך לך כסף בטווח הרחוק. עם זאת, הרשמה ל- Medicare היא לא חובה, אלא אם כן יש לך TRICARE.התקציב שלך ונסיבותיו יקבע אם שמירה על FEHB והרשמה ל- Medicare הגיוני עבורך.