מה ההבדל בין ביטוח משותף לעומת קופיי?

תוֹכֶן

• להבין כמה אתה חייב
• איך מקסימום הכיס משפיע על מה שאתה חייב?
• איך עובד ביטוח?
• ספקי רשת ורשתות מחוץ לרשת
• בשורה התחתונה

דמי ביטוח

עלות ביטוח הבריאות כרוכה בדרך כלל בפרמיות חודשיות, כמו גם באחריות פיננסית אחרת, כגון הפניות והבטחת מטבעות.

למרות שמונחים אלה נראים זהים, הסדרי חלוקת עלויות אלה פועלים בצורה שונה במקצת. הנה פירוט:

• ביטוח משותף. אתה משלם אחוז קבוע (כגון 20 אחוז) מעלות כל שירות רפואי שאתה מקבל. חברת הביטוח שלך אחראית לאחוז הנותר.
• קופיי. אתה משלם סכום קבוע עבור שירותים מסוימים. לדוגמא, יתכן שתצטרך לשלם עותק מקורי בסך 20 דולר בכל פעם שאתה פונה לרופא המטפל הראשוני שלך. פנייה למומחה עשויה לדרוש עותק חוזר גבוה וקבוע מראש.

שיקול נוסף לחלוקת עלויות מכונה השתתפות עצמית. ההשתתפות העצמית השנתית שלך היא סכום הכסף שתשלם עבור שירותים לפני שביטוח הבריאות שלך מתחיל לגבות עלויות אלה.

בהתאם לתוכנית ביטוח הבריאות שלך, ההשתתפות העצמית שלך יכולה להיות כמה מאות או כמה אלפי דולרים בכל שנה.

המשך לקרוא כדי ללמוד עוד על ביטוח מטבעות והעתקות חוזרות וכיצד הם משפיעים על סכום הכסף שתצטרך כשאתה מקבל שירותים רפואיים.

להבין כמה אתה חייב

הבנת הפניות, ביטוח כספי והשתתפות עצמית יכולה לעזור בהכנתך לעלויות קבלת הטיפול הרפואי.

סוגים מסוימים של ביקורים ידרשו רק העתקה חוזרת. סוגים אחרים של ביקורים ידרשו ממך לשלם אחוז מהחיוב הכולל (ביטוח מטבע), שיעבור לקראת השתתפות העצמית שלך בתוספת תשלום חוזר. עבור ביקורים אחרים, יתכן שתחויב עבור סכום הביקור המלא, אך לא תשלם תשלום חוזר.

אם יש לך תוכנית המכסה 100 אחוזים מביקורים טובים (בדיקות שנתיות), תידרש לשלם רק את החוזר שנקבע מראש.

אם התוכנית שלך מכסה רק 100 דולר לקראת ביקור טוב, אתה תהיה אחראי על ההחזר הכספי בתוספת העלות הנותרת של הביקור.

לדוגמה, אם ההחזר הכספי שלך הוא $ 25 והעלות הכוללת עבור הביקור היא $ 300, אתה תהיה אחראי על $ 200 - $ 175 אשר יחשבו בהשתתפות העצמית שלך.

עם זאת, אם כבר עמדת בהשתתפות העצמית המלאה שלך לשנה, אתה תהיה אחראי רק על ההחזר הכספי בסך $ 25.

אם יש לך תוכנית ביטוח מטבעות ופגעת בהשתתפות העצמית המלאה שלך, תשלם אחוז מאותם ביקור טוב של 300 דולר. אם שיעור הביטוח המטבע שלך הוא 20 אחוז, כאשר המבטח שלך מכסה את 80 האחוזים האחרים, יהיה עליך לשלם 60 דולר. חברת הביטוח שלך תכסה את יתרת 240 $ הנותרים.

בדוק תמיד עם חברת הביטוח שלך כדי לוודא שאתה יודע מה מכוסה ומה האחריות שלך לשירותים שונים. אתה יכול גם להתקשר למשרד הרופא ולשאול לגבי העלות הצפויה של הטיפול שלך לפני שאתה הולך לפגישה שלך.

איך מקסימום הכיס משפיע על מה שאתה חייב?

ברוב תוכניות ביטוח הבריאות יש מה שמכונה "מקסימום כיס". זה הסכום הגבוה ביותר שתשלם בשנה מסוימת עבור שירותים המכוסים בתוכנית שלך.

לאחר שבזבזת את המקסימום שלך להעתקים, ביטוח מטבע והשתתפות עצמית, חברת הביטוח שלך צריכה לכסות 100 אחוז מכל העלויות הנוספות.

זכור שסכומי הכיס אינם כוללים כסף ששילמה חברת הביטוח שלך לרופא או לספק שירותי בריאות אחר. הנתון הוא כסף ששילמת עבור בריאות.

כמו כן, בתכנית פרטנית יהיה מקסימום כיס נמוך בהרבה מתכנית המכסה משפחה שלמה. שים לב להבדל זה כאשר אתה מתחיל לתקצב את הוצאות הבריאות שלך.

איך עובד ביטוח?

ביטוח בריאות נועד להגן על יחידים ומשפחות מפני עלויות עלייה של בריאות. זה בדרך כלל לא זול במיוחד, אבל זה יכול לחסוך לך כסף בטווח הארוך.

מבטחים דורשים פרמיות חודשיות. אלו תשלומים שאתה משלם לחברת הביטוח מדי חודש, כך שיש לך ביטוח לכיסוי חששות שגרתיים וקטסטרופלים.

אתה משלם פרמיות אם אתה מבקר אצל רופא פעם בשנה או מבלה חודשים בבית חולים. בדרך כלל תשלם פרמיות חודשיות נמוכות יותר עבור תוכנית עם השתתפות עצמית גבוהה. ככל שההשתתפות העצמית יורדת, העלויות החודשיות בדרך כלל עולות.

ביטוח בריאות ניתן לעיתים קרובות על ידי מעסיקים לעובדים במשרה מלאה. חברות קטנות עם קומץ עובדים בלבד עשויות שלא לבחור במתן ביטוח בריאות בגלל ההוצאה.

אתה יכול גם לבחור להשיג ביטוח בריאות בעצמך מחברת ביטוח פרטית, גם אם אתה מועסק במשרה מלאה ויש לך אפשרות לביטוח בריאות בחסות המעסיק.

כאשר אתה מקבל ביטוח בריאות, אתה אמור לקבל רשימה של עלויות מכוסות. לדוגמא, נסיעה לחדר מיון באמבולנס עשויה לעלות 250 דולר.

על פי תוכנית כזו, אם לא עמדת בהשתתפות העצמית שלך ואתה הולך לחדר מיון באמבולנס, עליך לשלם 250 דולר. אם פגשת את ההשתתפות העצמית שלך ונסיעה באמבולנס מכוסה 100 אחוז, הנסיעה שלך צריכה להיות בחינם.

בחלק מהתוכניות, ניתוחים גדולים מכוסים ב 100 אחוז, בעוד שבדיקות או בדיקות יכולות להיות מכוסות רק ב 80 אחוז. פירוש הדבר שאתה אחראי ל -20% הנותרים.

חשוב לבחון הפניות חוזרות, ביטוח כספי והשתתפות עצמית בבחירת תוכנית. זכור את היסטוריית הבריאות שלך.

אם אתה מצפה לעבור ניתוח גדול או ללדת תינוק בשנה הקרובה, ייתכן שתרצה לבחור תוכנית שבה ספק הביטוח מכסה אחוז גבוה יותר עבור סוגים אלה של הליכים.

מכיוון שלעולם אינך יכול לחזות תאונות או חששות בריאותיים עתידיים, שקול גם כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם בכל חודש וכמה אתה יכול להרשות לעצמך אם היה לך מצב בריאותי לא צפוי.

לכן חשוב לבחון ולשקול את כל העלויות הצפויות, כולל:

• השתתפות עצמית
• מקסימום כיס
• פרמיה חודשית
• העתקות
• ביטוח מטבעות

הבנת הוצאות אלה יכולה לעזור לך להבין את סכום הכסף המירבי שאתה עשוי לחייב אם אתה זקוק לשירותי בריאות רבים בשנה מסוימת.

ספקי רשת ורשתות מחוץ לרשת

מבחינת ביטוח בריאות, רשת היא אוסף של בתי חולים, רופאים וספקים אחרים שנחתמו כספקים מועדפים בתוכנית הביטוח שלך.

מדובר בספקי רשת. הם אלה שחברת הביטוח שלך מעדיפה שתראה.

ספקים מחוץ לרשת הם פשוט מי שלא מחובר לתוכנית שלך. לראות ספקים מחוץ לרשת עשוי להיות בעלויות דמי כיס גבוהות יותר. עלויות אלה לא יחולו לגבי השתתפות העצמית שלך.

שוב, חשוב לוודא שאתה מכיר את הפרוטוקולים של תוכנית הביטוח שלך כדי שתדע מי ומה מכוסים. רופא מחוץ לרשת עשוי להיות בעיר מגוריך, או שהם מישהו שאתה רואה כשאתה נוסע.

אם אינך בטוח אם הרופא המועדף עליך נמצא ברשת, תוכל להתקשר לספק הביטוח או למשרד הרופא שלך כדי לברר זאת.

לפעמים גם רופאים נושרים או מצטרפים לרשת חדשה. אישור סטטוס הרשת של הרופא לפני כל ביקור יכול לעזור לכם להימנע מעלויות בלתי צפויות.

בשורה התחתונה

ביטוח בריאות יכול להיות עניין מסובך. אם יש לך ביטוח באמצעות המעסיק שלך, שאל מי אצל המעסיק שלך איש הקשר לשאלות. זה בדרך כלל מישהו במחלקת משאבי אנוש, אבל לא תמיד.

חברת הביטוח שלך צריכה להיות גם מחלקת שירות לקוחות שתענה על שאלותיך.

הדברים החשובים ביותר שיש לזכור בעת התחלת תוכנית ביטוח הם לדעת:

• את כל העלויות שלך
• כאשר התוכנית שלך נכנסת לתוקף (תוכניות ביטוח רבות משתנות באמצע השנה)
• אילו שירותים מכוסים וכמה

יתכן שלא תתכננו ניתוח גדול או פציעה, אך ביטוח יכול לסייע בהפחתת הנטל הכספי אם אתם חווים בעיה רפואית גדולה.