כיצד להשתמש ביתרונות הפורשים שלך ותרופות רפואיות יחד

תוֹכֶן

• מה שאתה צריך לדעת על Medicare ועל היתרונות שלך לפורש
• מה אם אתה כבר במדיקר?
• מה קורה אם אינך משתמש ברפואה?
• מהם הסוגים הנפוצים ביותר של הטבות לפורשים?
• יתרונות ותיקים
• יתרונות הבריאות העובדים הפדרליים (FEHB)
• הטבות גמלאים בחסות עובדים
• קוֹבּרָה
• סוגי תכניות אחרות
• כיצד עובדים חלקי הרפואה עם יתרונות הפורשים?
• חלק א
• חלק ב
• חלק ג '(יתרון Medicare)
• חלק ד
• תוסף Medicare (Medigap)
• התשלום

• אתה יכול להשתמש ביתרונות הפורשים שלך וב- Medicare יחד.
• קיום שתי תוכניות לביטוח בריאות עשוי להעניק לך מגוון רחב יותר של שירותי בריאות מכוסים.
• אתה יכול לשלם פחות עלויות מחוץ לכיס עבור Medicare אם אתה שומר על היתרונות שלך לפורש.

תכנון פרישה כולל חישוב אפשרויות ביטוח הבריאות שלך. זו יכולה להיות הקלה אם המעסיק שלך מציע ביטוח בריאות כגמלה לפורש - אבל זה יכול גם להיות הרבה מידע שיש לקחת בחשבון.

יתכן שלא תדע כיצד משפיעה תוכנית הפורשים שלך על יכולתך להירשם למדיקר. החדשות הטובות הן שלא תצטרכו לבחור באחד או אחר. אתה יכול להירשם ל- Medicare ולשמור על יתרונות הפורשים שלך. בנוסף, השימוש בשניהם יחד יכול לחסוך לך כסף ולהרחיב את הכיסוי שלך.

מה שאתה צריך לדעת על Medicare ועל היתרונות שלך לפורש

אתם עשויים לחשוב שלא תוכלו לקיים שתי תוכניות לביטוח בריאות בבת אחת, אך זה לא המקרה. Medicare יכול לעבוד לצד תוכניות ביטוח בריאות אחרות, כולל הטבות בריאות לפורשים.

לכן, אם המעסיק שלך מציע ביטוח בריאות כגמלה לפנסיה, אתה יכול לבחור לקבל אותו ועדיין להירשם ל Medicare. למעשה, חלק מהמעסיקים דורשים מכם להירשם לטיפול רפואי מקורי (חלקים A ו- B) על מנת להשתמש ביתרונותיהם הבריאותיים של הפורשים.

ברוב המקרים, Medicare ישמש כמשלם העיקרי. המשמעות היא שהחשבון שלך עבור שירותים יישלח תחילה ל- Medicare. Medicare ישלם חלק מהעלות. לאחר מכן, החשבון יישלח לתוכנית הבריאות שלך לפורש.

תוכנית הבריאות הפורשת שלך תהיה המשלמת המשנית, כלומר היא תשלם עבור עלויות שהיו מחויבות לך אחרת. זה כולל עלויות כמו מטבעות ביטוח, תשלומי העתק והשתתפות עצמית.

בהתאם לתוכנית הפורשים המוצעת לך, יתכן שתוכל לקבל כיסוי לשירותים ש- Medicare לא משלמת עבורם.

מה אם אתה כבר במדיקר?

בדרך כלל אתה יכול לשמור על Medicare תוך קבלת היתרונות שלך לפורש. כדאי להירשם ל- Medicare כשאתה זכאי בגיל 65, גם אם אתה עדיין לא מוכן לפרוש.

אתה יכול לבחור להירשם רק לחלק א '(ביטוח בית חולים) או לשני חלק א' וחלק ב '(ביטוח רפואי). יש אנשים שמעכבים את ההרשמה לחלק ב 'בזמן שהם עדיין עובדים וביטוח חברות.

אם תבחר להירשם לשני חלקים A וגם B לפני הפרישה, תשלם את פרמיית חלק B יחד עם הפרמיה עבור תוכנית הביטוח של המעסיק שלך. בשנת 2020 פרמיית חלק B עומדת על 144.60 דולר. רוב האנשים מקבלים חלק א ללא פרמיה.

בזמן שאתה עדיין עובד, תוכנית הבריאות של המעסיק שלך תהיה המשלמת העיקרית ו- Medicare יהיה המשלם המשני, ויאסוף את העלויות הנותרות. לאחר פרישתך, Medicare יהפוך לשלם העיקרי.

הסכום שתשלם עבור Medicare לא ישתנה. אך קחו בחשבון שאולי תצטרכו לשלם פרמיה שונה עבור הטבות הפרישה שלכם מאשר שילמתם לפני הפרישה.

אם נרשמת כבר ל- Medicare Part B כשאתה פורש, בדרך כלל אינך צריך לבצע שינויים בכיסוי שלך. אם לא, תצטרך להירשם לחלק B לאחר שתפרוש.

Medicare רואה בפרישה אירוע מוסמך להרשמה מיוחדת. פירוש הדבר שאתה יכול לבצע שינוי בכיסוי שלך, אפילו אם זה לא כרגע תקופת הרשמה ל- Medicare.

מה קורה אם אינך משתמש ברפואה?

אם תפרוש לפני שתגיע לגיל 65, ייתכן שאתה כבר משתמש בהטבות הפורש שלך לפני שאתה זכאי לתרופות.

חלק מתוכניות הבריאות של הפורשים ידרשו ממך להירשם ל Medicare לאחר שתגיע לגיל 65 ולקחת כיסוי חלק א 'וחלק ב', אך זה לא המקרה בכל התוכניות. מחלקת ההטבות או תוכנית הבריאות של המעסיק שלך אמורות ליידע אותך מראש אם הדבר נדרש.

לאחר שתירשם למדיקר, זה יהפוך לשלם העיקרי שלך. אם תבחר לשמור על הטבות הפורשים שלך, הם יהפכו לשלם המשני שלך.

מהם הסוגים הנפוצים ביותר של הטבות לפורשים?

לא כל המעסיקים מציעים הטבות לפורשים כחלק מחבילת ההטבות שלהם, אך רבים עושים זאת. מחקר של קרן משפחת קייזר מצא כי בשנת 2018 הוצעו הטבות לפורשים על ידי:

• 49 אחוז מהחברות הציבוריות הגדולות
• 21 אחוז מהחברות הגדולות ללא מטרות רווח
• 10 אחוזים מחברות פרטיות גדולות למטרות רווח

יתכן שיש לך יתרונות מעבודה בממשלה הפדרלית או משרת בכוחות המזוינים. הכללים כיצד Medicare עובד עם כל סוג תועלת יכולים להשתנות.

יתרונות ותיקים

יתרונות אלה עובדים עם Medicare בצורה שונה מהיתרונות האחרים לפורשים. ותיקים ומשפחותיהם זכאים לתכנית לביטוח בריאות בשם Tricare.

כדי להמשיך להשתמש ב- Tricare ברגע שאתה זכאי לטיפול רפואי, תידרש להירשם ל- Medicare המקורי. בשונה מרוב תוכניות הביטוח האחרות וממדיקר, Tricare ו- Medicare אינם מקיימים יחסי משלם ראשוניים ומשניים סטנדרטיים.

במקום זאת, שירותים שתקבל אצל נותני הבריאות הוותיקים (VA) יסופקו על ידי ההטבות הוותיקים שלך, ואילו השירותים שתקבל במתקנים אחרים יכוסו על ידי Medicare. כל השירותים שתקבלו שאינם מכוסים על ידי Medicare ייאספו על ידי Tricare.

יתרונות הבריאות העובדים הפדרליים (FEHB)

עובדי הממשלה הפדרלית ומשפחותיהם זכאים להטבות בריאות פדרליות לעובדים (FEHB).אתה יכול לשמור על תוכנית FEHB לאחר פרישתך כל עוד אתה עומד בתנאים שנקבעו.

באופן כללי, זה כולל זכאות לפרוש ועבודה במשך מספר מסוים של שנים אצל המעסיק הפדרלי שלך. לאחר שתפרוש, Medicare יהיה המשלם העיקרי ותוכנית FEHB שלך תהיה המשלמת המשנית.

תוכניות FEHB אינן מחייבות אותך להירשם לחלק ב '. אתה יכול לבחור להירשם רק לחלק א'. זה יתן לך כיסוי נוסף לשהות בבית חולים ולטיפול סיעודי בבית חולים ללא פרמיה נוספת. אם תבחר להירשם לחלק ב ', תשלם את הפרמיה בחלק B יחד עם הפרמיה עבור תוכנית FEHB שלך.

העלויות שלך יהיו תלויות בתוכנית FEHB הספציפית שלך, אך רוב התוכניות מכסות יותר מאשר Medicare המקורי.

הטבות גמלאים בחסות עובדים

המעסיק שלך עשוי להציע לך הטבות לפורשים בכמה דרכים שונות.

אפשרות אחת היא לאפשר לך להמשיך להשתמש בתוכנית הבריאות שהייתה לך בזמן שהיית מועסק. בהתאם לכללי המעסיק שלך, ייתכן שיהיה עליך להירשם לחלקים רפואיים A ו- B כדי להישאר בתכנית שלך.

הפרמיה עשויה להשתנות ברגע שתפרוש. על מחלקת משאבי האנוש של המעסיק שלך לומר לך למה לצפות מהתוכנית שלך לאחר הפרישה. Medicare יהיה המשלם העיקרי, והתכנית בחסות המעסיק שלך תהיה משנית.

אפשרות נוספת שחלק מהמעסיקים מציעים היא יתרון של Medicare Advantage (חלק ג) או מדיניות מדיגאפ. אלה אינן תוכניות נפרדות, אך הן יכולות להפוך את היתרונות של Medicare לזולים יותר.

קבלת תוכנית בחסות מעביד יכולה להפחית את הפרמיות ואת עלויות הכיס. אבל זה יכול גם להגביל את האפשרויות שלך. במקום להשוות ולבחור מבין כל התוכניות של Medicare Advantage או Medigap באזור שלך, תצטרך להירשם לתוכנית בה המעסיק שלך משתתף.

קוֹבּרָה

COBRA הוא חוק המאפשר לך ולמשפחתך להישאר בתוכנית הבריאות של המעביד לשעבר גם אם אינך מועסק יותר. שלא כמו הטבות פרישה אחרות, COBRA אינו קבוע. אתה יכול להישאר ב- COBRA במשך 18 עד 36 חודשים.

אתה יכול להשתמש ב- COBRA וב- Medicare יחד אם כבר נרשמת ל- Medicare לפני תחילת הכיסוי שלך ב- COBRA. במקרה זה, Medicare יהיה המשלם העיקרי ותוכנית COBRA שלך תהיה המשלמת המשנית.

אם אתה זכאי לטיפול רפואי במהלך כיסוי COBRA, יתרונות ה- COBRA שלך יסתיימו.

סוגי תכניות אחרות

יתכן ויהיה לך הטבות מפורשים ממקור אחר, כגון חברות באיגוד. במקרה זה, סביר להניח שתכניתך תחול תחת אותם כללים כמו הטבות בחסות מעביד. Medicare יהיה המשלם המשני והתכנית שלך תגבה חלק מהעלויות הנוספות.

• האם יש פרמיה לתוכנית הפרישה שלי?
• האם תוכנית הפרישה שלי מציעה כיסוי תרופות מרשם?
• האם אני זכאי לחלק א 'ללא פרמיה?
• האם אני זכאי לפרמיית חלק B הרגילה?
• אילו תוכניות יתרון של Medicare זמינות באזורי?

כיצד עובדים חלקי הרפואה עם יתרונות הפורשים?

כל חלק של Medicare מקיים אינטראקציה עם יתרונות הפורשים בדרכו שלו. חלקי רפואה מכסים שירותים שונים ויש להם כללים ועמלות משלהם.

חלק א

רוב האנשים בוחרים להירשם לחלק א 'יחד עם הטבות הפורשים שלהם, גם אם הם לא נרשמים לחלק ב'. סיבה אחת לכך היא עלות.

חלק א ללא פרימיום עבור רוב האנשים. המשמעות היא שתוכלו לקבל כיסוי נוסף לשהות בבית חולים או לשהות במוסד סיעודי ללא עלות.

לא כולם מקבלים את חלק א בחינם. אתה צריך לצבור מספיק נקודות זכות בעבודה בביטוח לאומי כדי להיות כשיר. זיכוי מושכר בשיעור של 4 לשנה ותצטרך 40 לפרוש. למרות שלרוב יהיו לך יותר ממספיק נקודות זכות כדי להעפיל עד שתפרוש, זה לא תמיד המקרה.

לדוגמה, אם עברת לארצות הברית בהמשך חיי העבודה שלך, יתכן שלא יהיה לך מספיק קרדיטים ותצטרך לשלם פרמיה עבור חלק א '. במקרה זה, זה עשוי לחסוך לך כסף כדי שלא להירשם לרפואת Medicare בכלל ו פשוט השתמש ביתרונות הפורשים שלך.

אם תבחר להירשם לחלק א ', Medicare יהיה המשלם העיקרי עבור כל שהות בבית חולים.

חלק ב

חלק ב 'הוא ביטוח רפואי. רוב האנשים משלמים את הפרמיה הסטנדרטית עבור חלק B, אך תשלם יותר אם ההכנסה האישית שלך עולה על 87,000 $. תשלם את פרמיית חלק B שלך בנוסף לכל פרמיה המשויכת לתכנית ההטבה לפורשים.

חלק ב 'יהיה המשלם העיקרי שלך. Medicare משלמת 80 אחוז מהסכום שאושר על ידי Medicare עבור מרבית השירותים. הטבות הפורש שלך יהיו המשלם המשני, כך שהם ישלמו את 20 האחוזים הנותרים. סביר להניח שהם ישלמו עבור שירותים ש- Medicare לא מכסה.

זכור כי תשלום של שני פרמיות אינו הגיוני עבור כולם. בהתאם לתקציב ולצרכי הבריאות שלך, יתכן שתזדקק רק להטבות הפורש שלך או רק לטיפול רפואי מקורי.

אתה יכול להשוות בין כיסוי תוכנית הפורשים שלך לבין כיסוי Medicare כדי להבין מה הכי טוב עבורך. זו הבחירה שלך לשמור על היתרונות הפורשים שלך, להשתמש ב- Medicare או להשתמש בשניהם יחד.

חלק ג '(יתרון Medicare)

בדרך כלל אינך זקוק לתכנית לפורשים יחד עם תוכנית Medicare Advantage. תוכניות חלק ג מוצעות על ידי חברות פרטיות שמתקשרות עם מדיקייר ונדרשות לספק כיסוי זהה לזה של מדיקאר.

באופן כללי, תוכניות Advantage מציעות כיסוי עבור שירותים ש- Medicare אינה משלמת עבורם, כגון טיפולי שיניים, הקרנת ראייה ושירותי שמיעה. יש להם גם פרמיות שונות, השתתפות עצמית, שידור חוזר ועלויות אחרות.

תוכניות היתרון העומדות לרשותך יהיו תלויות במצבך. אתה יכול לקנות תוכניות באתר Medicare ולראות אם יש כאלה שמתאימים לתקציב שלך ולצרכי הבריאות שלך. אם אתה מוצא תוכנית המציעה כיסוי, עונה על צרכיך, והיא משתלמת יותר, אתה יכול לבחור לרכוש אותה ולשחרר את יתרונות הפורשים שלך.

חלק ד

חלק ד 'הוא כיסוי תרופות מרשם. Medicare המקורי אינו מציע כיסוי למרשמים, ולכן אנשים רבים בוחרים לרכוש תוכנית D חלק נוספת.

השימוש בהטבות הפורש שלך יחד עם Medicare יכול לבטל את הצורך בתוכנית חלק D. רוב תכניות הבריאות הפורשות מציעות כיסוי למרשמים. משמעות הדבר היא שאתה יכול להשתמש בתוכנית הפורשים שלך עם Medicare המקורי ולקבל כיסוי למרשמים שלך מבלי שתצטרך לרכוש תוכנית חלק D.

תוסף Medicare (Medigap)

תוכנית מדיגאפ, המכונה גם תוכנית תוספי רפואה, היא תוכנית נוספת שגובה כמה מהעלויות החסרות בכיס של הרפואה המקורית. אתה יכול לבחור מבין 10 תוכניות מדיגאפ שונות. כל אחד מהם מכסה שילוב שונה של מטבעות מטבע, השתתפות עצמית ושכר טרחה אחר.

לתוכניות מדיגאפ יש פרמיות המשויכות להן. התוכניות ישתנו בעלויות בהתאם למצבך ולתוכנית שתבחר. ככל הנראה אין צורך להיות יחד תוכנית מדיגאפ והטבות לפורשים. הטבות הפורש שלך ישמשו כמשלם משני ויאספו רבות מאותן עלויות שתוכנית מדיגאפ תעלה.

התשלום

• אתה יכול להשתמש ביתרונות הפורשים שלך וב- Medicare יחד כדי לקבל כיסוי עוד יותר.

• Medicare יהיה המשלם העיקרי שלך, והטבות הפרישה שלך יהיו משניות. פירוש הדבר שיהיה לך פחות עלויות מהכיס לדאוג.

• ברוב המקרים, זה תלוי בך אם תבחר להירשם ל- Medicare יחד עם היתרונות שלך לפורש; עם זאת, חלק מהמעסיקים והתוכניות מחייבים להירשם ל- Medicare המקורי כדי להשתמש בהטבות שלך.

• הפיתרון הטוב ביותר עבורך יהיה תלוי בתקציב ובצרכי הבריאות שלך.