חשבון חיסכון של Medicare: האם זה מתאים לכם?

תוֹכֶן

• מהו חשבון חיסכון של Medicare?
• יתרונות חשבון חיסכון של מדיקייר
• חסרונות של חשבון חיסכון מדיקר
• מי זכאי לחשבון חיסכון של Medicare?
• מה מכסה חשבון חיסכון של Medicare?
• כמה עולה חשבון חיסכון של Medicare?
• מתי אוכל להירשם לחשבון חיסכון של Medicare?
• מתי חשבון חיסכון של Medicare מתאים לכם?
• הטייק אווי

Medicare מכסה רבות מעלויות הבריאות שלך לאחר גיל 65, אך הוא לא מכסה הכל. יתכן שאתה זכאי לתכנית מדיקר בהשתתפות עצמית הנקראת חשבון חיסכון של מדיקייר (MSA). תוכניות בריאות אלה משתמשות בחשבון חיסכון גמיש הממומן על ידי הממשלה מדי שנה.

עבור חלק ממשתמשי Medicare, תוכניות אלה הן דרך למתוח את כספך עוד יותר בכל מה שקשור לכיסוי עלויות ההשתתפות העצמית וההעתקים שלך.

חשבונות חיסכון של Medicare אינם נמצאים בשימוש נרחב כפי שאפשר לחשוב - כנראה בגלל שיש הרבה בלבול לגבי מי זכאי ואיך הם עובדים. מאמר זה יסקור את היסודות של חשבונות החיסכון של Medicare, כולל היתרונות והחסרונות שיש.

מהו חשבון חיסכון של Medicare?

כמו חשבונות חיסכון בריאותיים הנתמכים על ידי המעסיק (HSA), חשבונות חיסכון של Medicare הם אופציה לאנשים שיש להם תוכניות ביטוח בריאות פרטיות בעלי השתתפות עצמית גבוהה. ההבדל העיקרי הוא ש- MSA הם סוג של תוכנית Medicare Advantage, המכונה גם Medicare Part C.

כדי להעפיל ל- MSA, על תוכנית Medicare Advantage שלך ​​להיות בעלת השתתפות עצמית גבוהה. הקריטריונים למה שהשתתפות עצמית גבוהה עשויים להשתנות בהתאם למקום מגוריך ולגורמים אחרים. לאחר מכן ה- MSA שלך עובד יחד עם Medicare בכדי לסייע בכיסוי עלויות הבריאות שלך.

רק קומץ ספקים מציעים תוכניות אלה. עבור אנשים מסוימים הם עשויים להיות הגיוניים בפיסקלית, אך אנשים רבים חוששים מתוכנית ביטוח עצמית גבוהה. מסיבות אלה, רק אחוז קטן מהאנשים המטפלים ב- Medicare משתמשים ב- MSA.

קרן משפחת קייזר מעריכה כי פחות מ -6,000 אנשים השתמשו ב- MSA בשנת 2019.

MSA נמכרים על ידי חברות ביטוח פרטיות המתקשרות עם בנקים ליצירת חשבונות החיסכון. רבות מהחברות הללו מציעות שקיפות על ידי הכללת השוואה בין התוכניות שלהן, כך שהצרכנים מבינים את האפשרויות שלהם.

אם יש לך MSA, זרעי מדיקאר שמחשבים עם סכום כסף מסוים בתחילת כל שנה. הכסף הזה יהיה פיקדון משמעותי, אך הוא לא יכסה את כל ההשתתפות העצמית שלך.

הכסף שמופקד ב- MSA שלך פטור ממס. כל עוד אתה משתמש בכסף ב- MSA שלך עבור עלויות בריאות זכאיות, זה ללא מס למשוך. אם אתה צריך להוציא כסף מה- MSA שלך בעלות שאינה קשורה לבריאות, סכום המשיכה כפוף למס הכנסה וקנס של 50 אחוז.

בסוף השנה, אם נותר כסף ב- MSA שלך, זה עדיין הכסף שלך ופשוט מתגלגל לשנה הבאה. ריבית יכולה להצטבר על כסף ב- MSA.

לאחר שהגעת לדמי ההשתתפות העצמית השנתית שלך באמצעות ה- MSA, שאר עלויות הבריאות הזכויות שלך ל- Medicare מכוסות עד סוף השנה.

תוכניות ראייה, מכשירי שמיעה וכיסוי שיניים מוצעות אם תחליט לשלם פרמיה נוספת עבורם, ותוכל להשתמש ב- MSA בעלויות נלוות. שירותי בריאות אלה אינם נחשבים בהשתתפות העצמית שלך. ביקורים בטיפול מונע ובריאות עשויים להיות מכוסים גם מחוץ להשתתפות העצמית.

כיסוי תרופות מרשם, המכונה גם Medicare Part D, אינו מכוסה אוטומטית במסגרת MSA. אתה יכול לרכוש כיסוי של Medicare Part D בנפרד, והכסף שאתה מוציא על תרופות מרשם עדיין יכול לצאת מחשבון החיסכון שלך ב- Medicare.

עם זאת, העתקות צילום על תרופות לא ייחשבו בהשתתפות העצמית. הם יספרו לקראת מגבלת ההוצאות מחוץ לכיס של ה- Medicare חלק ד '(TrOOP).

יתרונות חשבון חיסכון של מדיקייר

• Medicare מממן את החשבון ומעניק לך כסף מדי שנה לקראת השתתפות העצמית שלך.
• כסף ב- MSA אינו פטור ממס כל עוד אתה משתמש בו עבור עלויות הבריאות שלך.
• MSAs יכולים לתכנן תוכניות לניכוי גבוה, המציעות לעתים קרובות כיסוי מקיף יותר מ- Medicare המקורי.
• לאחר שתעמוד בהשתתפות העצמית שלך, אינך צריך לשלם עבור טיפול המכוסה תחת מדיקר חלק א 'וחלק ב'.

חסרונות של חשבון חיסכון מדיקר

• סכומי ההשתתפות העצמית גבוהים במיוחד.
• אם אתה צריך להוציא כסף מה- MSA שלך עבור עלויות שאינן בריאות, העונשים הם תלולים.
• אתה לא יכול להוסיף כסף מהכסף שלך ל- MSA.
• לאחר שעמדתם בהשתתפות העצמית, עדיין עליכם לשלם את הפרמיה החודשית.

מי זכאי לחשבון חיסכון של Medicare?

יש אנשים הזכאים למדיקר אינם זכאים לחשבון חיסכון של מדיקייר. אינך זכאי ל- MSA אם:

• אתה זכאי למדיקייד
• אתה בטיפול בהוספיס
• יש לך מחלת כליות בשלב הסופי
• כבר יש לך כיסוי בריאותי שיכסה את כל ההשתתפות העצמית השנתית שלך או חלק ממנה
• אתה גר מחוץ לארצות הברית במשך חצי שנה ומעלה

מה מכסה חשבון חיסכון של Medicare?

חשבון חיסכון של Medicare נדרש לכיסוי כל מה שיכוסה על ידי Medicare המקורי. זה כולל מדיקר חלק א '(טיפול בבית חולים) ומדיקר חלק ב' (טיפול רפואי חוץ).

מכיוון שתכניות חשבון חיסכון של Medicare הן תוכניות Medicare Advantage (Medicare Part C), רשת הרופאים והכיסוי הבריאותי עשויים להיות מקיפים יותר מאשר Medicare המקורי.

חשבון חיסכון של Medicare אינו מכסה אוטומטית ראייה, שיניים, תרופות מרשם או מכשירי שמיעה. תוכל להוסיף סוגי כיסוי אלה לתוכנית שלך, אך הם ידרשו פרמיה חודשית נוספת.

כדי לראות אילו תוכניות ביטוח נוספות קיימות באזורך אם יש לך MSA, פנה לתוכנית הסיוע לביטוח בריאות ממלכתית (SHIP).

הליכים קוסמטיים ובחירה אינם מכוסים בחשבון חיסכון של מדיקייר. שירותים שלא הוקצו על ידי רופא, כגון הליכי בריאות הוליסטיים, רפואה אלטרנטיבית ותוספי תזונה, אינם מכוסים. פיזיותרפיה, בדיקות אבחון וטיפול כירופרקטי עשויים להיות מכוסים על בסיס כל מקרה לגופו.

כמה עולה חשבון חיסכון של Medicare?

אם יש לך חשבון חיסכון של Medicare, עדיין תצטרך לשלם את הפרמיה החודשית של Medicare Part B.

עליך גם לשלם פרמיה כדי להירשם לחלק ד 'של Medicare בנפרד, מכיוון שחשבונות החיסכון של Medicare אינם מכסים תרופות מרשם ואתה מחויב בכפוף לכיסוי זה.

לאחר שתקבל את ההפקדה הראשונית שלך, תוכל להעביר את הכסף מחשבון החיסכון שלך ב- Medicare לחשבון חיסכון הניתן על ידי מוסד פיננסי אחר. אם תבחר לעשות זאת, ייתכן שתחול על כללי הבנק ההוא לגבי יתרות מינימליות, עמלות העברה או שיעורי ריבית.

ישנם גם קנסות ואגרות בגין משיכת כסף עבור כל דבר שאינו הוצאות בריאות מאושרות.

מתי אוכל להירשם לחשבון חיסכון של Medicare?

אתה יכול להירשם לחשבון חיסכון של Medicare במהלך תקופת הבחירות השנתית, בין ה -15 בנובמבר ל -31 בדצמבר בכל שנה. אתה יכול גם להירשם לתוכנית כאשר תירשם לראשונה לחלק ב 'של מדיקר.

מתי חשבון חיסכון של Medicare מתאים לכם?

לפני שנרשמים ל- MSA, יש שתי שאלות מרכזיות שעליך לשאול:

• מה תהיה ההשתתפות העצמית? לתכניות עם MSA יש השתתפות עצמית גבוהה מאוד.
• מה תהיה ההפקדה השנתית ממדיקר? גרע את הפיקדון השנתי מסכום ההשתתפות העצמית ותוכל לראות כמה סכום ההשתתפות העצמית תהיה אחראי עליו לפני שמדיקר תכסה את הטיפול שלך.

לדוגמא, אם ההשתתפות העצמית היא 4,000 $ ומדיקר תורמת 1,000 $ ל- MSA שלך, אתה תהיה אחראי על 3,000 $ הנותרים מכיס לפני כיסוי הטיפול שלך.

חשבון חיסכון של Medicare עשוי להיות הגיוני אם אתם מוציאים הרבה על פרמיות גבוהות ומעדיפים להקצות את העלויות הללו לכדי השתתפות עצמית. למרות שהשתתפות עצמית גבוהה עשויה להוות לך הלם מדבקה בהתחלה, תוכניות אלה מכסות את ההוצאות שלך לשנה, כך שיש לך מושג ברור מאוד לגבי הסכום המקסימלי שעליך לשלם.

במילים אחרות, MSA יכול לייצב כמה אתה מוציא על בריאות מדי שנה, וזה שווה הרבה מבחינת שקט נפשי.

הטייק אווי

חשבונות חיסכון של Medicare נועדו לתת לאנשים שיש להם Medicare עזרה בהשתתפות העצמית שלהם, כמו גם לשלוט יותר בכמות שהם מוציאים על בריאות. ההשתתפות העצמית בתוכניות אלה גבוהה בהרבה מתוכניות דומות. מצד שני, MSA מבטיחים הפקדה משמעותית ונטולת מיסים עבור ההשתתפות העצמית שלך מדי שנה.

אם אתה שוקל חשבון חיסכון של Medicare, ייתכן שתרצה לדבר עם מתכנן פיננסי או להתקשר לקו העזרה של Medicare (1-800-633-4227) כדי לראות אם אחד מתאים לך.

המידע באתר זה עשוי לסייע לך בקבלת החלטות אישיות בנוגע לביטוח, אך אין בכוונתו לתת ייעוץ בנוגע לרכישה או לשימוש במוצרי ביטוח או ביטוח כלשהם. Healthline Media אינו מבצע עסק של ביטוח בשום צורה שהיא ואינו מורשה כחברת ביטוח או יצרן בשום תחום שיפוט בארה"ב. Healthline Media אינה ממליצה או תומכת בצדדים שלישיים כלשהם העשויים לבצע עסק של ביטוח.