הבנת תוכניות ביטוח בריאות

רוב חברות הביטוח מציעות סוגים שונים של תוכניות בריאות. וכשאתה משווה תוכניות, זה לפעמים יכול להיראות כמו מרק אלפבית. מה ההבדל בין קופת חולים, קופת חולים, קופה ו- EPO? האם הם מציעים את אותו הכיסוי?

מדריך זה לתוכניות בריאות יכול לעזור לך להבין כל סוג של תוכנית. אז תוכלו לבחור ביתר קלות את התוכנית המתאימה לכם ולמשפחתכם.

תלוי איך אתה מקבל את ביטוח הבריאות שלך, ייתכן שתבחר בסוגים שונים של תוכניות.

ארגוני תחזוקת בריאות (קופות חולים). תוכניות אלה מציעות רשת ספקי שירותי בריאות ופרמיות חודשיות נמוכות. לספקים יש חוזה עם תוכנית הבריאות. המשמעות היא שהם גובים מחיר קבוע עבור שירותים. תבחר ספקית טיפול ראשוני. אדם זה ינהל את הטיפול שלך ויפנה אותך למומחים. אם אתה משתמש בספקים, בתי חולים וספקים אחרים מרשת התוכנית, אתה משלם פחות מכיסו. אם אתה משתמש בספקים מחוץ לרשת, תצטרך לשלם יותר.

ארגוני ספקים בלעדיים (EPO). מדובר בתוכניות המציעות רשתות ספקים ופרמיות חודשיות נמוכות. עליך להשתמש בספקים ובבתי החולים מרשימת הרשתות בכדי לשמור על עלויות הכיס שלך נמוכות. אם אתה רואה ספקים מחוץ לרשת, העלויות שלך יהיו גבוהות בהרבה. עם EPOs, אינך זקוק לספק טיפול ראשוני כדי לנהל את הטיפול שלך ולתת לך הפניות.

ארגוני ספקים מועדפים (PPO). PPOs מציעים רשת ספקים ואת הבחירה לראות ספקים מחוץ לרשת תמורת קצת יותר כסף. אינך זקוק לספק טיפול ראשוני כדי לנהל את הטיפול שלך. אתה תשלם יותר פרמיות עבור תוכנית זו בהשוואה לקופת חולים, אך יש לך קצת יותר חופש לראות ספקים ברשת ומחוצה לה ללא צורך בהפניות.

תוכניות נקודת שירות (קופה). תוכניות קופה הן כמו PPO. הם מציעים יתרונות ברשת וגם מחוץ לרשת. אתה יכול לראות כל ספקי רשת ללא הפניה. אך אתה זקוק להפניה כדי לראות ספקים מחוץ לרשת. אתה יכול לחסוך קצת כסף בפרמיות חודשיות עם סוג זה של תוכנית בהשוואה לעמ"ש.

תוכניות בריאות בעלות השתתפות עצמית גבוהה (HDHP). תכנית מסוג זה מציעה פרמיות חודשיות נמוכות והשתתפות עצמית גבוהה בשנה. HDHP עשוי להיות אחד מסוגי התוכניות לעיל עם השתתפות עצמית גבוהה. השתתפות עצמית היא סכום כסף מוגדר שעליכם לשלם לפני שהביטוח שלכם מתחיל לשלם. בשנת 2020, ל- HDHP יש השתתפות עצמית של 1,400 דולר לאדם ו -2,800 דולר למשפחה בשנה ומעלה. אנשים עם תוכניות אלה מקבלים לעיתים קרובות חשבון חיסכון רפואי או החזר כספי. זה עוזר לך לחסוך כסף עבור ההשתתפות העצמית ועלויות כיס אחרות. זה יכול גם לעזור לך לחסוך כסף על מיסים.

עמלה עבור שירות (FFS) התוכניות אינן נפוצות כיום. תוכניות אלה מציעות חופש לראות כל ספק או בית חולים לפי בחירתך. התוכנית משלמת סכום מוגדר עבור כל שירות, ואת השאר אתה משלם. אינך זקוק להפניות. לפעמים אתה משלם עבור השירות מראש, מגיש תביעה והתוכנית מחזירה לך. זו תוכנית ביטוח בריאות יקרה כאשר היא אינה כוללת אפשרות רשת או PPO.

תוכניות קטסטרופליות להציע הטבות עבור שירותים בסיסיים ומחלות או פציעות קשות. הם מגנים עליכם מפני עלות תאונה קשה או מחלה. לתוכניות אלה אין כיסוי טוב לאנשים עם בעיות בריאות הזקוקים לטיפול קבוע או לבדיקות. אתה יכול לקנות תוכנית קטסטרופלית רק אם אתה מתחת לגיל 30 שנים או יכול להוכיח שאתה לא יכול להרשות לעצמך כיסוי בריאותי. הפרמיות החודשיות נמוכות, אך ההשתתפות העצמית בתוכניות אלה גבוהה למדי. כאדם, ההשתתפות העצמית שלך עשויה להיות כ- 6,000 $. תצטרך לשלם את ההשתתפות העצמית הגבוהה לפני שהביטוח יתחיל לשלם.

בעת בחירת תוכנית, חשוב על צרכיך והעדפותיך הרפואיות. בנוסף לסוג התוכנית, הקפד להשוות בין היתרונות, עלויות הכיס ורשת הספקים בכדי להתאים טוב.

קרן AHIP. מדריך צרכני להבנת רשתות תכניות בריאות. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. גישה ל- 18 בדצמבר 2020.

אתר Healthcare.gov. כיצד לבחור תוכנית ביטוח בריאות. תכנית ביטוח בריאות וסוגי רשת: קופות חולים, קופות חולים ועוד. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. גישה ל- 18 בדצמבר 2020.

אתר Healthcare.gov. תוכנית בריאות עצמית גבוהה (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-ductible-health-plan/. גישה ל- 22 בפברואר 2021.

אתר Healthcare.gov. כיצד לבחור תוכנית ביטוח בריאות: 3 דברים שכדאי לדעת לפני שתבחר תוכנית ביטוח בריאות. www.healthcare.gov/choose-a-plan. גישה ל- 18 בדצמבר 2020.

• ביטוח בריאות